courtier à escompte

Introduction

Investisseur Autonome encourage les investisseurs à choisir un courtier à escompte plutôt qu'un courtier de plein exercice en raison du coût inférieur de la commission et parce les courtiers à escomptes ne chargent pas de frais pour des services que l’investisseur autonome n’a guère de besoin. Le but de cette revue est de vous aider à trouver le meilleur courtier à escompte qui satisfera vos besoins.

Pour cette enquêt j'ai regardé les 9 courtiers à escompte les plus importants au Canada (veuillez noter que nous avons ignoré certains courtiers à escompte en raison de leur service limité, car nous estimons qu'ils ne sont pas la meilleure solution pour les investisseurs à long terme).Pour la description d'un des 9 courtiers, cliquez sur son nom

Credential Direct

Bank Nationale Courtage Direct

RBC Placements en Direct 

Questrade

BMO Ligne d'Action

Disnat

Qtrade Investor

Pro-Investisseurs CIBC

TD Waterhouse

Toutefois, après la compilation de cette revue pour InvestisseurAutonome, j'ai décidé de ne pas désigner un « champion » des services de courtage à escompte au Canada. Je pense qu'il est plus approprié de suggérer les meilleurs courtiers à escompte selon vos caractéristiques et vos besoins en tant qu’investisseur autonome. Ayez à l'esprit que cette revue est destinée aux investisseurs qui ne sont pas « actifs » mais plutôt des investisseurs « passifs » dans leurs gestions de portefeuille soi dans un compte enregistré comme un RÉER ou un CÉLI.

Les résultats d'ensemble

Cliquez ici pour voir en PDF doc.1628F une grille qui compile neuf courtiers à escomptes avec des informations clés de leurs coûts et de leurs services. Cliquez ici pour consultez la grille en JPG.

Meilleurs résultats par catégorie

Si vous voulez transiger au plus bas coût, ces courtiers vont vous intéresser :

A) Top 3 des courtiers à escomptes avec les plus bas frais de commission:

En ne supposant aucune réduction sur les frais du a la taille de votre portefeuille:

1. Questrade: min. 4,95 $

2. Credential Direct: 19 $

3. Qtrade: $ 19 (ex aequo avec Credential Direct)

Avec les réductions du a la taille de votre portefeuille:

1. Questrade: min. 4,95 $ (il ni y’a pas de plans de réduction du a la taille de votre portefeuille avec Questrade)

2. Scotia iTrade; 50.000 dollars d’actif: 9,99 $

3. BMO Investor Line, Banque Nationale, TD Waterhouse, Disnat, 100.000 $ d'actif : 9.95 $ - 9,99 $

Voulez-vous vous asseoir et discuter?

B) Lieux de bureaux:

Les courtiers à escompte peuvent facturer moins parce qu'ils n'offrent pas un service personnalisé pour les investisseurs. Néanmoins, certains clients peuvent se consoler de savoir que certains courtiers à escomptes offres des points de service sur place. Même si aucun conseil en investissement n’est disponible à ces endroits, les investisseurs peuvent apprécier d'avoir un endroit où ils peuvent s'asseoir avec une personne pour ouvrir un compte, fournir des documents, chercher de la documentation, ou même assister à un séminaire ou conférence, etc.

La plupart des banques canadiennes ont leur propre service de courtage à escompte tel que BMO, Banque Nationale, caisse Desjardins, la Banque Scotia, TD et RBC, mais les services face-à-face sont relativement limités à l'exception de certaines banques(en français aussi). Par exemple, TD Waterhouse offre des services de détail à plusieurs endroits dans la plupart des provinces. Disnat (propriété de Desjardins caisse) dispose de quatre bureaux régionaux au Canada. Quant à la société de courtage appartenant à d'autres banques, vous devrez aller à l'une de leurs succursales bancaires.

Les sociétés privées de courtage à escompte tel que Questrade, Qtrade, et Credential Direct offrent des services aux détails limités. En ce qui concerne Questrade, vous pouvez aller à leur bureau principal qui est situé à Toronto et pour Qtrade, vous devez appeler au 1.877.787.2330 pour savoir où sont leurs partenaires et les plus proches. Il n'y a pas de service de détail pour Credential Direct.

Dans l'ensemble, TD Waterhouse à un avantage comparatif dans les services aux détails. Pour savoir si le courtier offre des services en français, veuillez consulter la grille

C) Enquêtes populaires de JD Power, Surviscor et le Globe and Mail sur les courtiers à escompte:

Il y à actuellement trois enquêtes populaires sur les courtiers à escompte au Canada qui sont compilées chaque année. Les enquêtes en question sont par JD Power ou en PDF doc.1626, Surviscor ou en PDF doc.1627, et le Globe and Mail ou en PDF doc.1625. Nous encourageons nos lecteurs à se rendre directement aux sites web pour les résultats détaillés de chaque enquête. Dans cette revue, vous trouverez le classement individuel de chaque courtier pour chacune des trois enquêtes.

Vous vous demandez qui vient meilleur globalement dans tous les 3 sondages? Étant donné que les enquêtes n’ont pas regardé tous les mêmes courtiers à escomptes ou donné un poids égal aux mêmes facteurs, une conclusion rapide n'est pas possible. Cependant, avec quelques hypothèses *, les courtiers suivants semblent obtenir de bons résultats de façon uniforme dans toutes les enquêtes:

1. BMO Investor Line

2. TD Waterhouse à égalité avec RBC Direct Investing

3. Credential Direct

*- Courtiers qui ne sont pas classés par l'une des enquêtes ont eu un classement « dernière place » + un rang supplémentaire. Par exemple : Questrade n'ait pas été classée par JD Power. Le classement de la dernière place est la septième place et on ajoute un rang supplémentaire. Alors, un classement de la huitième place va à Questrade. Tous les courtiers qui ne sont pas classés ont le même rang dans les sondages respectifs.

- Les sondages ont été compilés en anglais, mais Cyberpresse du cahier Affaires a traduit et compilé en 2008 les résultats de Surviscor et Globe and Mail. De plus, Rob Carrick du Globe and Mail a compilé une mini revue ou en PDF doc.1629 sur les frais des courtiers à escomptes pour les comptes libres d’impôt. Une excellente addition pour vos recherches sur les courtiers.

Qui sont les meilleurs courtiers à escomptes pour votre profil d'investisseur?

D) Un « match » entre votre profil d'investisseur et les services et commission offerts par les courtiers à escompte :

Nous avons mis en place deux profils typiques de clients de courtiers à escomptes, et nous cherchons à trouver le meilleur courtier en fonction des profils du client. Voici ce que nous pouvons conclure :

Profil (1) :

— Accès au « rabais » des actifs ménagé avec plus de 50,000 $ ou 100,000 $ (cela dépend des banques)

— Portefeuille consistent de 50% en obligations et 50% en actions (aucune distinction n'est faite entre les fonds indiciels, ETF, ou des actions ordinaires)

— Très peu de transactions par année

Si vous avez 100,000 $ en actif, nous vous suggérons TD Waterhouse. Scotia iTrade est un bon choix si vous avez seulement 50,000 $ en actifs. Sinon, TD Waterhouse reste la société de courtage avec le plus bas prix sur le marché et le plus attrayant si vous avez plus de 100,000 $ en actif. Votre coût de commission globale sera fixe à 9,95 $. Cela n’est pas le coût le moins cher pour une transaction, mais pour quelqu'un qui transige peu par année, cela ne sera pas un facteur décisif. TD Waterhouse a un grand inventaire de certificats de dépôts, d’obligations et des obligations avec coupons détachés. Mais le plus important, en ayant un compte auprès de TD Waterhouse vous donnera la possibilité d'investir avec facilité dans ce qui est probablement les fonds communs de placement indiciels au Canada les moins dispendieux. Enfin, certains d'entre vous apprécieront leurs services de vente au détail partout au Canada.

Profil (2) :

— Moins de 50,000 $ en actif ménager

— Portefeuille principalement investit en actions

— Quelques transactions par trimestre (ex. : balancement du portefeuille)

— Veut éviter les frais d'administration annuels

Si vous correspondez au profil (2), nous recommandons soit Questrade ou Credential Direct. Les deux n’ont pas de frais annuels administratifs. Si votre objectif principal est d'avoir les plus faibles coûts de transaction, Questrade devrait être votre choix. Si vous adoptez une approche d'investissement d'indexation, cela pourrait changer votre décision. Si vous préférez les ETF au lieu des fonds communs de placement indiciels, Questrade est encore le meilleur. Toutefois, si vous préférez des fonds communs de placement indiciels, Credential Direct est le meilleur choix parce que vous pouvez acheter des fonds indiciels offerts par les banques canadiennes, sans frais et surtout, avoir accès au plan de Credential Direct d’investissement synthétique . Ce plan est parfait pour ceux qui souhaitent faire du « dollar cost averaging » (achats périodiques par sommes fixes). Pour 9,95 $, vous pouvez acheter ou vendre des fonds mutuels (ou indiciel) avec Questrade et il rembourse près de 1 % des frais de suite annuellement des fonds. Un autre avantage de Credential Direct est leur inventaire d’obligations, certificats de dépôt, et des obligations avec coupons détachées en ligne.

Conclusion

Nous espérons que vous trouverez cette revue utile dans votre choix de courtier à escompte. Et n'oubliez pas, pour les investisseurs à long terme c’est l’allocation des actifs qui est le plus important et non le « market timing ». Ne soyez pas tentés par les bas frais de courtage pour transiger inutilement. *Note : Si vous trouvez des erreurs sur ce travail sur des courtiers à escompte ou des additions qui seraient bien à apporter ou toutes autres questions, s'il vous plait faites-le-moi savoir à Cet e-mail est protégé contre les robots collecteurs de mails, votre navigateur doit accepter le Javascript pour le voir pour que je puisse faire les corrections et additions.